Przekredytowanie istota problemu i metody wyjścia z długów

W rezultacie płacimy wyższe raty niż wynika to z bieżącej oferty banków i firm pożyczkowych. Konsolidacja kredytów pozwala zawalczyć o korzystniejsze warunki finansowania i dopasować harmonogram spłaty nowego zobowiązania do terminów wpływu wynagrodzenia lub innych dochodów. Przed podjęciem decyzji trzeba jednak porównać koszty przed i po konsolidacji, aby ocenić czy całe przedsięwzięcie jest dla nas wystarczająco opłacalne.

• Nie ma wątpliwości, że osobom na pograniczu zdolności kredytowej coraz trudniej będzie przemknąć się przez gęste sito wymagań.
• Dla niektórych Polaków to po prostu dobry sposób na ulokowanie oszczędności i możliwość korzystania podczas urlopu.
• To znaczne ograniczenie miesięcznego budżetu, co może powodować problemy nawet z finansowaniem podstawowych życiowych kwestii.
• Mimo że ogólnie uważa się, że granica przekredytowania to połowa netto wynagrodzenia, rzeczywistość jest bardziej złożona.

Może się bowiem okazać, że niedozwolone jest połączenie kredytów i pożyczek pozabankowych. Szczegółowa lista dokumentów pozwalających ubiegać się o kredyt konsolidacyjny ustalana jest przez każdy bank indywidualnie.

Czym jest przekredytowanie i jak sobie z nim poradzić?

Obecnie istnieją platformy oferujące usługi doradcze, które pozwalają na zaoszczędzenie czasu i uzyskanie porady bez wychodzenia z domu. W SIMPLE.PL nie tylko uzyskasz analizę zdolności kredytowej, ale również ofertę zawierającą rozwiązania najlepiej dopasowane do Twojej obecnej sytuacji.

Dodatkowo wyeliminuje ryzyko popełnienia błędów, o które łatwo, gdy działamy samodzielnie. Decydując się na profesjonalne wsparcie, można liczyć na wyższe szanse na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej, a także na korzystne warunki kredytu. Przy przekredytowaniu jest on duży czy wręcz bardzo duży, co oznacza niższą zdolność kredytową. Niższa zdolność kredytowa z kolei znacznie zmniejsza szanse na pozytywną decyzję kredytową.

Czy kredyt konsolidacyjny to sposób na przekredytowanie?

Nie da się ukryć, że działając samodzielnie łatwo o pomyłkę podczas wypełniania wniosku kredytowego czy o trudności w zgromadzeniu na czas wymaganych przez bank dokumentów. Należy być konsekwentnym i trzeba wyrażać chęć spłaty wszystkich należności.

Chociaż
pisma przysyłane przez banki i firmy pożyczkowe brzmią groźnie, nie należy się
ich bać. Koniec końców po drugiej stronie również znajdują się ludzie, którym
zależy na tym, aby otrzymać zwrot pożyczonych środków. Może okazać się, że
wierzyciele zaproponują inne, możliwe do zrealizowania warunki spłaty. Warto
także zaangażować w swoją sprawę prawnika albo doświadczonego eksperta
zajmującego się finansami. Niektóre roszczenia mogły w tym czasie ulec
przedawnieniu lub okazać się bezzasadne z innych przyczyn. To wprawdzie
dodatkowy koszt, jednak może przełożyć się na spore oszczędności i dać szansę
na wyjście ze spirali zadłużenia.

Jak szybko dostanę kredyt konsolidacyjny?

Natomiast oprocentowanie zmienne podlega wahaniom zgodnie z zasadami określonymi w zawartej z bankiem umowie. Przez 2 pierwsze lata spłaty oprocentowanie jest stałe, a w kolejnych latach jest zmienne. Kredyt konsolidacyjny pozwala nie tylko uporządkować osobiste finanse, ale daje również szansę na obniżenie wysokości miesięcznych obciążeń. Rozwiązanie to jednak ma swoją cenę, a konsolidacja kredytów, kiedy mamy już realny problem ze spłatą bieżących zobowiązań jest zazwyczaj niemożliwe.

Ponieważ banki, chociaż widzą ilość złożonych wniosków kredytowych, to nie są w stanie uzyskać natychmiastowej informacji o tym, czy kredyty, o które wnioskował klient, zostały wypłacone. Z tego względu asekuracyjnie, aby nie narazić się na uruchomienie wierzytelności nieobsługiwanej terminowo, udzielają decyzji negatywnej. szybkie pożyczki bez sprawdzania baz Szczególnie może to być widoczne w sytuacji, gdy pojawi się konieczność zaciągnięcia większego zobowiązania, jak kredyt hipoteczny czy samochodowy. W takich okolicznościach może okazać się niezbędne częściowe spłacenie zadłużenia, aby zwiększyć zdolność kredytową i umożliwić zaciągnięcie nowego kredytu.

Przekredytowanie — podsumowanie

W celu uatrakcyjnienia swojej oferty część banków rezygnuje z pobierania prowizji przy kredycie konsolidacyjnym, jednak chwilówka na konto natychmiast nie jest to regułą. Prowizja może być opłacona jednorazowo z góry lub doliczona do kwoty kredytu i spłacana w ratach.

• Daje to pewne wyobrażenie, jak kredyt konsolidacyjny wpłynie na kondycję osobistego budżetu.
• W przypadku chęci przeniesienia pojedynczego kredytu do innego banku warto zainteresować się kredytem refinansowym.
• Mówiąc inaczej, mamy do czynienia z przekredytowaniem wtedy, kiedy ponad połowę tego, co zarabiamy, musimy wydać na raty kredytów i pożyczek.
• A im niższy wskaźnik DI, tym gorsza zdolność kredytowa – a zatem również mniejsza szansa na kredyt w banku.

Gdy spłacający kredyt 27 lat w systemie rat równych co miesiąc płaci 1872 zł, to po wydłużeniu okresu spłaty o kolejne 20 lat, czyli o 74 proc. Dotychczasowego okresu, rata wcale nie spadnie o trzy czwarte, lecz jedynie o 15 proc., do 1596 zł. Wydłużenie okresu kredytowania sprawi, że zmniejszy się rata miesięczna. Jest to dobre rozwiązanie w sytuacji, gdy Nasze dochody uległy znacznemu obniżeniu.

Skutki przekredytowania

Zobowiązania takie można zaciągać online, bez konieczności wychodzenia z domu. Pierwszym z nich jest konieczność potwierdzenia tożsamości osoby wnioskującej o kredyt konsolidacyjny. W przypadku obcokrajowców może być to dokument potwierdzający prawo do stałego pobytu na terytorium Polski. W zamian kredyt konsolidacyjny hipoteczny może być zaciągnięty na okres nawet 30 lat, którego maksymalna kwota powiązana jest z wartością zabezpieczenia.

• Oferujemy również porady prawne, jeśli chodzi o upadłość przedsiębiorców i firm oraz zajmujemy się działaniami antywindykacyjnymi.
• Wszystkie decyzje związane z kredytami i pożyczkami powinny być odpowiednio przemyślane.
• Bank będzie potrzebował także dokumentów związanych z konsolidowanymi zobowiązaniami.
• Jednak niekontrolowane zaciąganie kolejnych zobowiązań może doprowadzić do wielu problemów i w znacznym stopniu naruszyć równowagę domowego budżetu.
• Odpowiednia strategia wyjścia z przekredytowania zależy od indywidualnych okoliczności.

Wciąż przecież potrzebne są środki, chociażby na mieszkanie, jedzenie czy paliwo. Skutkiem przekredytowania są w związku z tym często opóźnienia w spłacie zobowiązań i ogółem bardzo trudne i stresujące sytuacje finansowe. Nawet jeśli mimo przekredytowania aktualnie jesteśmy w stanie spłacać wszystkie długi na czas, to przy tak napiętym budżecie wystarczy jeden dodatkowy problem (na przykład choroba), aby się to zmieniło. W takiej sytuacji wygrywa przede wszystkim chęć pozyskania większej gotówki na rozrywki lub podniesienie poziomu życia.

Czym jest przekredytowanie?

Należy pamiętać, że wszelkie działania związane z przekredytowaniem, w przyszłości mogą spowodować, że banki mniej przychylnie będą patrzeć na takiego wnioskodawcę. Musimy jednak pamiętać, że wniosek o kredyt konsolidacyjny trzeba złożyć, zanim pojawią się kłopoty z terminową spłatą zobowiązań. Kiedy fakt ten będzie miał swoje odzwierciedlenie w historii kredytowej BIK, to szansa na skorzystanie z konsolidacji zadłużenia drastycznie zmaleje. Koszt ten jednak schodzi na drugi plan, kiedy grozi nam utrata bieżącej płynności finansowej. W przypadku przekredytowania kredytu hipotecznego rozwiązaniem mogą być wakacje kredytowe. Regulacje z 2022 roku pozwalają pewnej grupie kredytobiorców zawiesić spłatę kredytu nawet na 8 miesięcy.

Nie biorą jednak pod uwagę tego, że taki samochód należy przetransportować, ubezpieczyć, zarejestrować, a często również wymienić niezbędne części i materiały eksploatacyjne. Drugim dość często występującym przykładem są klienci potrzebujący środków na remont. W tym przypadku wiadomo, że pieniędzy nigdy dość, a wstępne oszacowania niezbędnego budżetu najczęściej okazują się, najdelikatniej rzecz ujmując – niedoszacowane.

W tym celu sięgnie do rejestrów prowadzonych przez Biuro Informacji Kredytowej. Aby dostać kredyt konsolidacyjny na atrakcyjnych warunkach historia kredytowa nie powinna budzić żadnych wątpliwości banku. Czasami pomiędzy kredytem konsolidacyjnym, a kredytem refinansowym stawiany jest znak równości. W rzeczywistości to różne rozwiązania, choć występują pomiędzy nimi podobieństwa. Kredyt refinansowy udzielany jest na pokrycie jednego zobowiązania w innym banku. W rezultacie dług przejmowany jest przez nowy bank, a jego spłata odbywa się na nowych warunkach zgodnie z przyjętym w umowie harmonogramem. Refinansowany może być kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy, jednak najczęściej rozwiązanie to dotyczy kredytów hipotecznych i kredytów mieszkaniowych.

Pobieranie kolejnych pożyczek i kredytów kumuluje miesięczne koszty, jakie trzeba później ponieść. Każde zobowiązanie oznacza konieczność opłacenia prowizji bankowej, oprocentowania czy też działań administracyjnych. Zawsze oddajemy więcej, niż pożyczamy, więc zaciągając coraz więcej pożyczek, koszty mogą okazać się w pewnym momencie niemożliwe do pokrycia dla jednego kredytobiorcy.

W związku z tym niezależnie od tego, na jakim etapie znajduje się dłużnik, zawsze warto sięgnąć po profesjonalną pomoc. Wiedza i doświadczenie specjalistów w pomaganiu klientom indywidualnym i firmom w wyjściu z tarapatów finansowych przekłada się na sprawne, szybkie i bezstresowe załatwienie sprawy. Kiedy sytuacja się pogorszy, pojawi się problem z regulowaniem zadłużeń na czas. To z kolei przyczyni się do naliczania odsetek za opóźnienie (a także dodatkowych opłat związanych z windykacją) i negatywnych wpisów w BIK-u.

About The Author

manager

See author's posts